Страхование имущества: требования и порядок оформления договора

Согласно Гражданскому Кодексу РФ защитить имущество, объекты, предметы собственности физическое или юридическое лицо может с помощью договора страхования имущества. Сторонами такого законодательного документа являются страхователь (тот, кто нуждается в защите собственных прав со стороны закона) и страховщик или, по терминологии юристов - практиков, выгодоприобретатель.

Страхователем может быть обычный человек или организация любого вида принадлежности. Физическое лицо, имеющее право заключать договор о страховке, обязательно должно быть признано здоровым (по юридическим терминам - дееспособным). Для страховщика обязательным условиям права вести такие дела является наличие лицензии.

Важно знать, что первое и второе лицо по нормативным документам обязаны быть заинтересованы в положительном получении результата (сохранении имущества), иначе такое страхование будет признано незаконным (ничтожным).

Виды договора и требования к документу

Документ защиты имущества имеет различные типы:

• консенсуальный;
• двусторонний;
• возмездный.

При заключении договора страхования имущества придерживаются определенных требований к договору страхования имущества:

1. Обязательность письменного оформления. Несоблюдение данного требования приводит к отрицанию наличия отношений в реальности, следствием будет невозможность доказать действительность и заключение сделки.
2. Договор будет считаться законным и действующим, если будет иметь ряд «существенных условий договора страхования имущества». А именно:

• Предмет. В разделе документа дается точное описание объекта, его индивидуальные характеристики. Например, для земельного участка к данным признакам относят: точный адрес, кадастровый номер, цель или назначение использования участка, площадь.
• Точные даты действия: начало, конец данного соглашения.
• Размер суммы страховой премии, выраженной в денежном эквиваленте.
• Иные индивидуальные условия.

Удобен и наиболее используем в настоящее время другой способ - это вручение страхователю бумажного полиса или страхового свидетельства (сертификата). Документ подписывается страховщиком. В данном способе согласие страхователя на защиту имущества подтверждается фактом получением им сертификата.

Результатом соглашения двух сторон является принятие полиса, который содержит в себе описание значимых условий договора защиты. Полис (сертификат) подтверждает факт заключения юридических отношений.

Виды договоров страхования имущества исходят из видов объектов, которые подлежат страховке:

• средства наземного, железнодорожного, воздушного, водного транспорта;
• грузы, товары;
• сельскохозяйственные объекты;
• имущественные права юридических лиц;
• имущества физических лиц, ИП.

Договор страхования недвижимого имущества

Это один из видов основных договоров страхования имущества. Вид распространяется не только на квартиры, частные дома, земельные участки, но и на систему технического обслуживания данных объектов собственности.

Газопровод, водоснабжение, система отопления, различные межкомнатные перекрытия и некоторые предметы внутренней отделки помещения можно застраховать от непредвиденных обстоятельств. Страхование недвижимых объектов основывается на заключении договора страхования недвижимого имущества. Для оформления договора страхования имущества необходимо начинать с понятного действия: оформления письменного заявления.

Для продолжения оформления отношений сотрудничества страховая компания чаще самостоятельно или с помощью сторонних компаний проводит осмотр и оценку объекта недвижимости. Это требуется для определения его стоимости и понимания ценности того, что подвергается страховке.

Кроме этого, проводится обязательный расчет возможного риска, которому могут подвергнуться обе стороны. Риск повлияет на тариф, соответственно, на страховую сумму выплат. Только после данных мероприятий имущество будет застраховано по договору страхования.

Договор страхования имущества предприятия

В производственном процессе предприятий также возникают различные неприятные инциденты, снижающие стоимость собственности. Например, повреждение, поломка или потеря. Такие случаи приводят к непредусмотренным финансовым издержкам и препятствуют нормальному рабочему процессу.

Избежать негативных последствий поможет договор страхования имущества предприятия.  Под защиту со стороны страховых служб могут приниматься:

• корпуса, строения различных зданий, сооружения;
• не завершенные строительные объекты;
• производственное оборудование, техника;
• инвентарь;
• мебель;
• другое.

Соглашение, при таких вариантах, также должно заключаться на основе письменного оформления заявления и содержать подробные характеристики объекта. Клиент обязан сообщить страховщика (организацию) о существенных обстоятельствах, которые могут влиять на изменения, т.е. представить риски по принимаемому на страхование объекту. Если заранее не предупреждают об этом, то в дальнейшем такой документ можно будет признать ничтожным, недействительным.

При заключении договора страхования имущества страховая сумма прописывается в определенном разделе договора страхования. Страховая сумма - это установленная соглашением или законом материальная (чаще денежная) сумма, в рамках ее страховщик обязуется выплатить денежное возмещение при наступлении страхового случая.

Ответственность по договору страхования имущества несет как страховщик, так и выгодоприобретатель. Основными мерами при невыполнении обязательств считаются:

• расторжение, прекращение действия;
• начисление процентов;
• возврат полученных или выплаченных страховых премий.

Возможно также продолжение действия документа на новых, пересмотренных и уточненных условиях.

Особенности оформления

Договор добровольного страхования имущества — это двусторонний, реальный, возмездный договор. После оплаты первого взноса добровольного страхования имущества будет считаться заключенным.

Данный документ предполагает обязательность письменного закрепления. Отсутствие бумажного доказательного документа является основанием для признания отношений несостоявшимися. После того, как страховой компанией заключен договор страхования имущества, Росгосстрахом оформляется выдача страхового свидетельства.

Образец договора страхования имущества можно заполнить самостоятельно через услуги интернет - сайтов. Но этот вариант не самый лучший. Чтобы грамотно составить договор страхования имущества, лучше всего обратиться за помощью к специалисту. 

Для расторжения договора страхования имущества необходимо обратиться в ту же страховую организацию, где он заключался, с письменным заявлением о расторжении, остановке юридических отношений. Стоимость имущества определяется и устанавливается по обоюдному согласию сторон в договоре страхования.

Договор страхование имущества юридических лиц состоит из следующих данных:

1. Точное имя страховщика, наименование страхователя;
2. Адреса и реквизиты сторон.
3. Описание предмета страховки, заявляемое как объект защиты;
4. Указание и перечисление возможных страховых случаев и рисков (пожар, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц и др.)
5. Установление возвратной суммы выплат, суммы страховой премии;
6. Определение срока действия двухсторонних отношений;
7. Права и обязанности сторон;
8. Порядок выплаты и получения сумм страхового возмещения;
9. Ответственность каждой из договорных сторон;
10. Заключительные положения.