Банкротство физических лиц

Как показывает статистика, каждый год растет количество банкротов среди физических лиц. Если раньше банкротами становились только предприниматели и организации, то сейчас статус финансовой неплатежеспособности получают простые граждане. Статус банкрота имеет свои плюсы и минусы. С одной стороны, статус неплатежеспособности дает возможность не погашать задолженность, а с другой – потерять собственное имущество.

Статус банкротства означает, что физическое лицо не может выполнять взятые на себя обязательства и своевременно погашать долг кредиторам. Банкротство признается в судебном порядке. Инициатором банкротства может выступать кредитор, либо само физическое лицо. По общему правилу, если гражданин задолжал более 500 тыс. рублей и прострочка выплаты больше трех месяцев, тогда он имеет право начинать процедуру банкротства.

Законом четко предусмотрено, когда физ. лицо может добровольно подать заявку на банкротство, а когда он должен это сделать в обязательном порядке. К обязательным относятся случаи, когда гражданин имеет много долгов перед кредиторами, и он осознает, что не сможет полностью погасить долги. В таком случае, должник должен в течение 30 дней обратиться с заявлением в суд после возникновения ситуации, когда банкротство неизбежно.

Как указывалось ранее, банкротство имеет свои плюсы и минусы. Статус банкрота предоставляет физ. лицу возможность:

- не выполнять требования кредиторов;

- не уплачивать неустойки и проценты по договору;

- приостановить действие документов по имущественному взысканию.

Статус неплатежеспособности существенно ограничивает гражданина в правах. Во время процедуры банкротства физ. лица запрещается:

- выезжать за границу;

- продавать и покупать имущество или передавать его в залог;

- распоряжаться собственными деньгами на счетах в банке.

Получив статус финансовой неплатежеспособности, гражданину будет трудно взять кредит в банке. На протяжении 5-ти лет он обязан сообщать банкам о своем банкротстве. Также банкрот не имеет право занимать должность в управлении юридическим лицом на протяжении трех лет.

Процедура банкротства займет немало времени. По закону суду дается от 15 дней до 3 месяцев, чтобы рассмотреть заявление о банкротстве. Сама процедура довольно сложная, к ней нужно заблаговременно подготовиться.

Читать также: нет возможности платить кредит - проблема решаема! 

Процедура банкротства:

1. Сбор необходимых документов. Для получения статуса финансовой неплатежеспособности понадобятся следующие документы:

- справка о доходах и налогах за три года;

- описание собственного имущества. В описании обязательно должен быть указан адрес имущества;

- копия СНИЛС, а также ведомость о состоянии лицевого счета застрахованного лица;

- выписка из ЕГРИП. В этой выписке должно указываться статус ИП у должника или его отсутствие;

- справка из банка о наличии счетов и депозитов. Выписка из банков о совершенных операциях за последние три года;

- копия свидетельства ИНИ;

- документы, которые подтвердят неплатежеспособности (кредитный договор или расписка);

- список кредиторов. В списке должны быть адрес и суммы долгов;

- копии документов на право собственности имущества. К ним относятся права на интеллектуальную собственность;

- копии документа о разных сделках, которые были совершены на протяжении трех лет, и сумма которых превышала 300 тыс. рублей;

- другие документы. К ним относятся документы, которые касаются будущего банкрота: копия свидетельства о браке, копия свидетельства о рождении ребенка, постановление службы занятости, копия расторжении брака, копия брачного контракта, документ начисления пенсий и пособий.

2. Оформления заявления. В «шапке» заявления указывают наименование суда. Далее нужно указать данные должника (Ф.И.О, дату рождения, паспортные данные, номер телефона, место жительства). В заявлении должна указываться об общей сумме задолженности. В документе обязательно должны указываться причины, которые привели к ухудшению материального положения. Следующим нужно указать имущество и счета банков. Заявление с документами подается в арбитражный суд. Перед подачей заявления нужно уплатить налог.

3. Подача заявления. Согласно законодательству Р.Ф. гражданину дается на выбор как подавать заявление. Физическое лицо может лично подать заявление в суд, отправить через почту или интернет.

4. Решение суда. Как правило, решить вопрос неплатежеспособности гражданина можно тремя путями: реструктуризировать долг, заключить мировое соглашение или продать имущество должника.

Мировое соглашение заключается до признание физического лица банкротом. Как правило, должнику предоставляется строчка по выплате долга. Изменение условий договора или реструктуризация предоставляется далеко не всем должникам. На нее могут рассчитывать физические лица, которые имеют регулярный доход, не имеют судимости за экономические преступления и не признавались банкротами. Суть реструктуризации заключается в том, что к должнику не будут начисляться проценты по долгу, и не будут применяться разного рада санкции. Уплата долга будет перенесена. В качестве возмещения за неисполнение долгового обязательства может быть продажа имущества должника. Но не все имущество можно продать. Исключением является жилье должника, личные вещи и предметы первой необходимости.

5. Признание физического лица банкротом. Полученный статус банкрота будет означать, что гражданин официально считается неплатежеспособным, а кредиторы не могут его больше преследовать, потому что уже приняты все необходимые меры. Погашение долга происходит за счет реструктуризации, мирового соглашения или продажи имущества должника. В этом заключается суть банкротства.