Виды и порядок оформления договора банковского вклада

Содержание статьи

 

Сегодня практически любая банковская организация может предложить свою линейку выгодных продуктов, которые имеют собственные уникальные достоинства и особенности оформления. Договор банковского вклада (БВ) контролирует правовые отношения между банком и пользователем услуг.

Особенности документа


Договор банковского вклада (депозит) является официальным документом, по условиям которого один участник (клиент) размещает на счете другого участника (банка) денежные средства. Источник: сбережения, полученные от самого клиента либо на его имя от других лиц.

 

Банковский вклад


К характеристикам договора БВ относятся следующие моменты:

 

  • Депозит с процентами должен быть возвращен потребителю банковских услуг в указанные сроки или после получения заявления от самого вкладчика.
  • Предмет: размещенная на счете сумма. Деньги вносятся через кассу либо безналичным способом.
  • Срок договора о банковском вкладе: от 3 месяцев до 2-х лет. Далее возможно расторжение соглашения БК.
  • Клиент – это физическое/юридическое лицо, обладающее правом получить свои сбережения вместе с начисленным вознаграждением. Можно сказать, что договор относится к односторонне обязывающему соглашению.
  • Начисление процентов начинается на следующий день после оформления. Прекращение начислений производится за 1 день до окончания срока.
  • Статьи 834-844 регулируют банковское право (договор БВ).

Разновидности договора


Существует несколько видов договора банковского вклада:

 

  • До востребования: вкладчику возвращается часть либо вся сумма по первому обращению. Дата прекращения действия документа во внимание не берется.

 

  • Срочный. Его расторжение происходит по окончании заранее установленного срока. Если возникает необходимость, вкладчик имеет право забрать денежные средства, однако процентная ставка будет значительно меньше. Под ограничение попадают только депозиты юридических лиц.

 

  • Срочное вложение имеет два типа:

 

  • условный. Выдача денег производится при наступлении оговоренных случаев (свадьба, рождение детей ит.д.);
  • целевой. Ярким примером служит вклад до достижения ребенком совершеннолетия (16 лет).

 

  • С пополнением и /либо частичным снятием денежной суммы (возможность ее изменения).

 

  • Для физических/юридических лиц.


Ставка процентов по договору ВК может быть «плавающей» (зависимость от периода действия и размера депозита) и фиксированной. Документ заключается двумя одинаковыми экземплярами. Российское законодательство предусматривает письменную форму договора (один получает вкладчик, другой остается у банковской организации).

 

Договор БВ

 

В противном случае он будет признан не действительным. Возможен иной способ оформления: клиенту вручается сберегательная книжка, сертификат депозита. Также обязательно проведение нотариального удостоверения сделки.


Также соглашение банковского вклада должно быть подвергнуто процедуре нотариального удостоверения сделки (ст.163 ГК РФ).


Сберкнижка содержит следующие сведения:

 

  • Номер счета вклада.
  • Данные подразделения банка, где произошло оформление депозита.
  • Информация о поступлениях и движении денежных средств.

Условия соглашения


Согласно образцу значимыми условиями соглашения банковского вклада являются:

 

  • Размер вклада и его валюта.
  • Процентная ставка (получение клиентом денежных средств за то, что банку разрешено пользоваться деньгами вкладчика на определенный срок), порядок выплат.
  • Срок действия документа, тип возврата (через кассу, карту либо на счет).
  • Сведения о клиенте.
  • Особенности расторжения соглашения.


Возможна выплата процентов по договору БВ различными способами: 1 раз в месяц/квартал/год, а также по истечении срока. Сумму, которую заработал вкладчик, можно добавить к основному депозиту. Далее ставка действует в отношении повышенной суммы. Без капитализации начисление процентов ведется на отдельный депозит. Их снятие возможно в любое время.

 

Начисление процентов по банковскому вкладу


При частичном снятии в документе предусмотрено фиксация минимального остатка. Ниже него сумма уже не опустится: начисление процентов производится только при его наличии.

Оформление сделки


Заключение договора банковского вклада и счета происходит в одном из отделений банка. Документ оформляется уполномоченным сотрудником в присутствии клиента. На сегодняшний день большинство банков предлагает оформление онлайн, которое не требует обращения в офис. Клиент должен быть подключен к интернет-банкингу и являться обладателем дебетовой карты с небольшим остатком. Предоставляется возможность регулярного доступа к своим счетам и отслеживания начисляемых процентов.


Ярким примером служит большая линейка выгодных продуктов в Сбербанке: например, согласно договору вклада «Время сохранять», процентная ставка может достигать 7%, срок - 4 месяца, размер сбережений – от 100 000 руб. Не предусмотрено пополнение и частичное снятие. Возможно открытие депозита через официальный сайт.


Для договора БК физическому лицу характерны следующие особенности:

 

  • Во время действия соглашения ставка не меняется.
  • В случае возникновения страхового случая возврат сбережений производит Федеральный фонд страхования вкладов.
  • Арест счета производится только по санкции прокурора, судебному либо арбитражному решению.


Договор вклада юридических лиц не подлежит страхованию и составляется в несколько шагов:

 

  • Согласовываются условия размещения денег.
  • Подписывается соглашение.
  • С расчетного счета деньги переводятся на депозитный счет.
  • Клиенту выдается экземпляр документа.

 

Статьи по теме
Как арендовать банковскую ячейку по договору?
Как арендовать банковскую ячейку по договору?
Договор денежного займа между физическими лицами
Договор денежного займа между физическими лицами
Банкротство физических лиц
Банкротство физических лиц
Понятие и содержание договора финансовой аренды
Понятие и содержание договора финансовой аренды
Договор беспроцентного займа от учредителя
Договор беспроцентного займа от учредителя
2009-2014 - Юридические советы и помощь   Карта сайта  
Рейтинг@Mail.ru